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(資料圖片僅供參考)

家庭在不同階段有著不同的財務狀況和目標，因此儲蓄與理財比例的調整至關重要。明確各階段的財務特點并合理規劃，能讓家庭資產實現穩健增長。

新婚夫婦剛剛組建家庭，收入相對穩定但可能不高，同時面臨著購房、購車等較大的支出壓力。此時，家庭風險承受能力相對較低。在這個階段，儲蓄應占比較大的比例，建議將每月收入的40% - 50%用于儲蓄，以應對可能出現的突發情況和為未來的大額支出做準備。理財方面，可以選擇一些風險較低、流動性較好的產品，如貨幣基金、短期債券基金等，占比約為30% - 40%。另外，還可以拿出10% - 20%的資金用于投資一些穩健型的理財產品，如銀行定期存款等。

隨著孩子的出生，家庭進入了育兒階段。這個階段家庭開支明顯增加，包括孩子的教育費用、生活費用等。同時，為了孩子的未來，需要進行更長遠的財務規劃。在儲蓄方面，建議保持每月收入的30% - 40%，以保障家庭的基本生活和應對孩子成長過程中的各種費用。理財比例可以適當提高，可將30% - 50%的資金用于投資一些具有一定成長性的理財產品，如混合型基金、優質股票等，但要注意分散投資以降低風險。此外，還可以拿出10% - 20%的資金購買保險產品，為家庭提供保障。

當孩子長大成人，家庭進入了穩定期。此時家庭收入達到高峰，支出相對穩定，風險承受能力也有所提高。儲蓄比例可以適當降低至20% - 30%，而理財比例則可以提高到60% - 70%。可以加大對股票、股票型基金等權益類資產的投資，以實現資產的增值。同時，也可以考慮投資一些房地產等實物資產，以進一步優化資產配置。

退休之后，家庭收入主要來源于退休金等固定收入，風險承受能力較低。此時，儲蓄應占較大比例，建議達到40% - 50%，以保障生活的穩定。理財方面，應選擇風險較低、收益穩定的產品，如債券、債券型基金等，占比約為40% - 50%。盡量減少對高風險資產的投資，以確保資產的安全。

以下是不同家庭階段儲蓄與理財比例的總結表格：